대출 상환 전략: 빚쟁이가 전하는 3가지 효과적인 방법

대출 상환 전략: 빚쟁이가 전하는 3가지 효과적인 방법

안녕하세요, 저는 바로 그 빚쟁이입니다. 최근 가정의 재정 관리를 맡게 되면서 가장 중점을 두고 있는 부분은 바로 ‘대출’입니다. 대출을 한 번에 모두 갚을 수 있다면 좋겠지만, 현실적으로 월급에는 한계가 있어 조금씩 갚아나가야 합니다. 그래서 어떤 대출을 먼저 갚고 앞으로 어떻게 상환할지에 대한 전략이 필요했습니다.

우리 가족은 집을 사고 이사하면서 많은 대출을 받았습니다. 대출 상환은 고정 지출 중 가장 큰 비중을 차지하고 있으며, 월급이 통장에 들어온 후 주택담보대출과 신용대출 상환이 한 번에 휩쓸고 가면 남는 게 거의 없습니다. 게다가 최근 금리 인상으로 인해 그 부담은 더욱 커졌습니다. 2022년에는 세계 각국의 중앙은행이 기준금리를 올렸고, 한국은행도 예외는 아니었습니다.

이런 상황에서 제가 세운 대출 상환 전략은 다음과 같습니다.

1. 중도상환의 세 가지 우선순위

현재 저는 다음 조건에 해당하는 대출을 우선적으로 중도상환하고 있습니다:

• 금리가 높은 대출
• 중도상환 수수료가 없거나 낮은 대출
• 고정금리 대출

금리가 높은 대출은 상환 압박이 가장 크기 때문에, 이자 부담을 줄이기 위해 우선적으로 갚아야 합니다. 중도상환 수수료가 없다면 더욱 유리합니다. 현재 기준금리 인하가 예상되는 시점에서는 변동금리 대출은 천천히 갚고, 고정금리 대출은 빠르게 상환하는 것이 좋습니다.

대출 유형                                                                         금리 수준                중도상환 수수료          상환 우선순위

주택담보대출	3%	없음	높음
신용대출	8%	낮음	높음
변동금리 대출	5%	없음	낮음

2. 대출 금리보다 낮은 예적금 해지

저는 최소한의 비상금을 제외하고 대부분의 예적금을 해지했습니다. 대출 금리가 8%인데 예금 금리가 3%라면, 예금을 해지하고 대출을 중도상환하는 것이 이득입니다. 반대로 대출 금리가 2%이고 예금 금리가 5%라면 예금을 유지하는 것이 좋습니다.

이런 방식으로 현금 유출을 줄이는 것이 장기적으로 가계 재정에 긍정적인 영향을 미칩니다. 예적금 통장에 현금이 쌓이는 것도 좋지만, 꾸준히 빠져나가는 유출을 막는 것이 더 중요합니다.

대출                          금리예금             금리해지 여부          이유

8%	3%	해지	대출 상환이 유리함
2%	5%	유지	예금 유지가 유리함

3. 금리인하 요구

금리인하 요구는 매우 간단하지만 많은 사람들이 간과하는 부분입니다. 은행 어플을 통해 손쉽게 신청할 수 있으며, 신용점수나 소득이 상승했다면 금리 인하가 가능합니다. 예를 들어, 금리를 0.1% 낮추는 것만으로도 대출 잔액이 크다면 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

저는 신한은행에서 간단히 금리인하 요구를 신청하여 0.1%를 낮췄습니다. 이처럼 작은 변화가 장기적으로 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

 

결론

이렇게 저의 대출 상환 전략을 공유해보았습니다. 대출 상환을 하기 전에 “30만 원의 대출상환 부담을 줄이는 건 30만 원을 버는 것과 같다”는 생각을 해보세요. 우선순위를 조정하고 금리인하 요구를 통해 현명하게 대출을 관리하면, 재정적으로 더 나은 상황을 만들 수 있습니다.

오늘 각자의 대출 현황을 정리해보고, 가장 먼저 갚아야 할 대출을 정해보세요. 한 단계씩 차근차근 해결해 나가면 분명히 더 나은 재정 상태를 만들 수 있을 것입니다.

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